什么是中央银行数字货币(CBDC)?

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摘要:中央银行数字货币(CBDC)是由一国中央银行发行的数字货币的一种形式。它与加密货币类似,只不过其价值由中央银行固定,并且与该国的法定货币等值。一个国家的货币当局或中央银行发行 CBDC,促进金融包容性并简化……

中央银行数字货币(CBDC)是由一国中央银行发行的数字货币的一种形式。它与加密货币类似,只不过其价值由中央银行固定,并且与该国的法定货币等值。一个国家的货币当局或中央银行发行 CBDC,促进金融包容性并简化货币和财政政策的实施。
许多国家正在探索 CBDC 如何影响其经济、金融网络和稳定。对于人们和国家来说,理解 CBDC 的含义非常重要,因为世界经济正在转向使用数字货币。

了解中央银行数字货币(CBDC)
法定货币是政府发行的货币,没有黄金或白银等实物商品作为支撑。它被认为是一种可以交换商品和服务的 法定货币。

传统上,法定货币是纸币和硬币,但技术使政府和金融机构能够通过基于信用的货币模型来补充实物法定货币,以数字方式记录余额和交易。

实物货币仍然被广泛交换和接受。然而,一些发达国家的使用量有所下降,而且这一趋势在疫情期间加速了。加密货币和区块链技术的引入和发展激发了人们对无现金社会和数字货币的更多兴趣。

CBDC 的目的
在美国和许多其他国家,许多人无法获得金融服务。仅在美国,到 2022 年,就有 6% 的成年人没有银行账户。到 2020 年,拥有银行账户的美国成年人中有 13% 使用昂贵的替代服务,如汇票、发薪日贷款和支票兑现服务。

1. CBDC 的主要目的是为进行金融交易的企业和消费者提供隐私性、可转移性、便利性、可访问性和财务安全性。

2. CBDC 还可以降低复杂金融体系所需的维护成本,降低跨境交易成本,并为目前使用替代汇款方式的人们提供成本更低的选择。

3. CBDC 还将降低与使用当前形式的数字货币或加密货币相关的风险。加密货币的波动性很大,其价值不断波动。这种波动可能会给许多家庭带来严重的财务压力,并影响经济的整体稳定性。由政府支持并由中央银行控制的 CBDC 将为家庭、消费者和企业提供一种安全的数字货币交易方式。

CBDC 的类型
CBDC 有两种类型:批发和零售。金融机构是批发 CBDC 的主要用户,而消费者和企业则使用零售 CBDC。

1.批发 CBDC
批发 CBDC 的功能类似于在中央银行持有准备金。中央银行授予机构一个账户,用于存入资金或用于结算银行间转账。然后,中央银行可以使用货币政策工具(例如准备金要求或准备金余额利息)来设定利率并影响贷款。

2.零售 CBDC
零售 CBDC 是消费者和企业使用的政府支持的数字货币。零售 CBDC 消除了中间风险,即私人数字货币发行人可能破产并失去客户资产的 风险。
零售 CBDC 有两种类型。它们的不同之处在于个人用户访问和使用其货币的方式:

· 基于代币的零售 CBDC 可以通过私钥或公钥或两者访问。这种验证方法允许用户匿名执行交易。

· 基于账户的零售 CBDC 需要数字身份识别才能访问账户。

CBDC 与加密货币
加密货币生态系统提供了一种替代货币系统的一瞥,在该系统中,繁琐的法规并不规定每笔交易的条款。此类交易难以复制或伪造,并受到防止篡改的共识机制的保护。

此外,加密货币不受监管且去中心化。它们的价值取决于投资者的情绪、使用情况和用户兴趣。它们是更适合投机的波动性资产,这使得它们不太可能在需要稳定性的金融体系中使用。 CBDC 反映了法定货币的价值,旨在实现稳定性和安全性。

CBDC 的使用和开发
许多国家的中央银行启动了试点计划和研究项目,以确定 CBDC 在其经济中的可行性和可用性。截至 2024 年 3 月,三个国家拥有正常运行的 CBDC:巴哈马、牙买加和尼日利亚。东加勒比货币联盟因技术原因暂停了 CBDC,并启动了新的试点计划。

目前有 36 个 CBDC 试点项目正在运营,G20 中有 19 个项目正在开发中。金砖国家——巴西、俄罗斯、印度、中国和南非——正在探索 CBDC。英国的 Britcoin是 CBDC 尝试失败的一个例子,该货币存在于 2011 年至 2019 年间。据美联储称,美国是正在探索CBDC是否“可以改进本已安全高效的美国国内支付系统”的国家之一。

许多国家正在研究或开发央行数字货币,其中三个国家已经实施。 CBDC 的主要目的是为企业和消费者提供隐私、可转移性、便利性、可访问性和财务安全性。

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