去中心化金融（DeFi）正致力于通过去中心化的区块链网络向全球用户提供金融产品的访问权。这一过程涉及到消除中介机构、降低交易成本，并提供高收益的机会。尽管DeFi拥有巨大的潜力，但其在主流市场的采纳仍面临重大挑战。数据显示，尽管2021年DeFi用户数量达到了750万的高峰，但2022年却出现了显著的下滑，总锁定价值（TVL）从2021年底的1750亿美元骤降至2023年11月的仅500亿美元。

 挑战与误解

当前阻碍DeFi广泛应用的主要问题是缺乏易用性和普通用户的理解。与传统金融系统相比，DeFi对于大多数用户来说具有较高的入门门槛。Radix的首席营销官Adam Simmons在接受Cryptonews采访时指出，尽管DeFi的愿景具有吸引力，但其复杂的概念，如资产的自我保管、种子短语和安全措施，为用户设置了较高的采用障碍。Simmons解释说，将大量资金或资产投入一个只通过单一种子短语控制访问的系统，对于大多数消费者来说是不可接受的，一旦丢失种子短语，他们的所有资金或资产可能会迅速消失。

 2023年的重大损失

仅去年一年，DeFi行业就遭受了约19.5亿美元的巨大损失，这些损失主要归因于安全漏洞、欺诈行为以及市场的持续波动。Simmons指出，黑客攻击、系统漏洞和不良行为者每年都会导致数十亿美元的资产损失。在DeFi中，常见的模式如支出批准或盲签交易有时会在用户不知情的情况下耗尽所有资产。

 通过透明度克服挑战

尽管存在诸多挑战，但区块链项目正在积极采取措施来解决这些问题。例如，Simmons提到Radix正在通过提供一个名为“交易清单和交易审查”的功能来帮助用户轻松、自信地签署和批准DeFi交易。这项功能允许用户清晰地看到哪些资产正在从他们的账户中流出或流入，从而提高透明度。

 助力交易所流动性和民主化流动性获取

流动性在DeFi中指代币在去中心化交易所（DEX）上的交易便利性。尽管链上流动性仍然昂贵，但Elixir的首席运营官Tim Wang正在通过集成到消费者应用程序中来提高交易所流动性效率。Wang表示，Elixir的目标是将机构资金融入作为流动性来源，从而对接各个交易所，优化资本的分配。

 比特币DeFi的潜力

随着比特币第二层（L2）网络的出现，比特币DeFi开始受到关注。TrustMachines的首席运营官Rena Shah指出，解锁价值超过1万亿美元的比特币DeFi是加密领域的巨大机会。尽管目前访问比特币DeFi的渠道尚不成熟，但美国最近批准的比特币现货ETF可能会推动更多用户的采用。

虽然DeFi面临挑战，但其普及是不可避免的。Simmons认为，像互联网一样，DeFi将促使资本根据机会和风险在全球范围内更有效地分配，为金融领域带来革命性的变化。